קרן הפנסיה נועדה כדי לספק חסכון לגיל הפרישה והכנסה פנסיונית לאחר סיום תקופת העבודה, מה שעלול להגרם גם במקרה של נכות. בדרך כלל הכסף מופקד בקרן הפנסיה במהלך שנות העבודה ומשמש להבטחת הכנסה בגיל הפרישה. קיימים סוגים שונים של קרנות פנסיה, חשוב לבחור באופציה המתאימה לצרכי החיסכון וההשקעה האישיים של האדם. ככל שהחיסכון גבוה יותר, כך הקצבה החודשית שמתקבלת גבוהה יותר. לכן חשוב לחסוך מוקדם ככל הניתן ולהימנע ממשיכה מוקדמת של מרכיב הפנסיה. קרן הפנסיה מהווה כלי חשוב לתכנון פיננסי בטווח ארוך ולהבטחת יכולת כלכלית לאורך זמן.
קרן הפנסיה מורכבת ממרכיב של חיסכון ומרכיב של ביטוח למקרה מוות או נכות ולכן קרן הפנסיה מספקת מעטפת לבני המשפחה במקרה של פטירה.

מי צריך להפקיד לקרן הפנסיה ?
כל אדם שמעוניין לתכנן את הכנסתו הפנסיונית לעתיד יכול להפקיד כספים בקרן הפנסיה. זה כולל עובדים עצמאיים, עובדים במשכורת קבועה, בעלי עסקים וכל אדם שמעוניין להבטיח לעצמו הכנסה פנסיונית יציבה לאורך טווח ארוך.

דמי ניהול בקרן הפנסיה ולמה חשוב להסתכל עליהם ?
הדמי ניהול בקרן הפנסיה הם עלויות שהקרן גובה מהכספים שמופקדים בה עבור ניהול וניהול ההשקעות. חשוב להסתכל על דמי הניהול כי הם יכולים להשפיע ישירות על התשואה הכוללת של ההשקעה שלך בקרן הפנסיה. דמי ניהול גבוהים יכולים לקצר את התשואה הנטו שלך, ולכן חשוב לבחור קרנות פנסיה שמציעות דמי ניהול סבירים ביחס לתמורה שהן מציעות. כדאי להשוות בין קרנות פנסיה שונות ולבחור את האפשרות המתאימה ביותר לצרכים ולמטרות ההשקעה שלך.
למי מתאים לחסוך בקרן פנסיה מקיפה או קרן פנסיה כללית
קרן פנסיה מקיפה וקרן פנסיה כללית מציעות חיסכון לפרישה יחד עם הגנה ביטוחית במקרה של פטירה או נכות. כל עובד ועובדת יכולים לחסוך בקרן פנסיה מקיפה וליהנות מהטבות מס, מתוך מערכת ביטחון ממשלתית לחלק מהחיסכון בקרן וכן מכיסוי ביטוחי למקרה של פטירה או נכות. בשל הטבות המס ורשת הביטחון הממשלתית, גובה ההפקדות לקרן פנסיה מקיפה מוגבל בתקרת הפקדה חודשית. ניתן להפקיד לקרן פנסיה מקיפה סכום חודשי שאינו עולה על 20.5% מפעמיים שכר ממוצע במשק.
איך להוציא יותר מקרן הפנסיה ?
1. התאמת מסלול הביטוח – ניתן לבחור בין 7 מסלולים
מסלול ברירת המחדל – מסלול ביטוח 75% לנכות ו 100% לשאירים
2. שדרוג הכיסוי הביטוחי
ניתן לרכוש בנפרד – מטריה ביטוחית – כיסוי לעיסוק ספציפי/ביטול תקופת אכשרה/ ביטול קיזוז ביטוח לאומי.
נכות כפולה (פרנצ'יזה)- פיצוי כפול לפנסית הנכות בשני חודשי התשלום הראשוני.
נכות מתפתחת – עליה קבועה של פנסית נכות בשיעור ריאלי של 2% בשנה

3. התאמת מסלול השקעה- בפנסיה ניתן לבחור מסלול השקעה , יש מסלול השקעה שמשתנה ומותאם לפי גיל העמית שזהו המסלול ברירת המחדל ,
קיימים מסלולי השקעה כגון מסלול מחקה מדד S&P500 , מסלול מניות, מסלול הלכה, מסלול אג"ח.

4. ביטול תקופת אכשרה- תקופה אכשרה היא תקופה המתחילה במועד רכישת פוליסת ביטוח, במהלכה המבוטח משלם דמי ביטוח (פרמיה) אך לא זכרי לממש את הביטוח עבור מקרה שאירע במהלך אותה תקופה, או שהיקף הכיסוי הביטוחי קטן יותר.
תקופת אכשרה משתנה בין סוגי הפוליסות ובין סוגי הכיסויים, ונעה לרוב בין כמה שבועות לכמה שנים
בקרנות הפנסיה הכיסוי הביטוחי מתחיל רק לאחר תקופת אכשרה של 5 שנים, כלומר רק לאחר שהמבוטח צבר ותק של 5 שנים לפחות בקרן הפנסיה.